Как проверить зарубежного покупателя перед первым заказом

Перед тем как отправить товар новому зарубежному покупателю, вам нужно знать две вещи: существует ли компания на самом деле и способна ли она платить. Ниже приведено то, что вы можете проверить самостоятельно за один день, что следует передать в кредитное бюро, и тревожные признаки, которые постоянно встречаются в случаях торгового мошенничества.

Проверка покупателя отвечает на два разных вопроса

Существует ли эта компания? Является ли она зарегистрированным юридическим лицом по тому адресу и в той сфере деятельности, которые она заявляет?
Может ли она платить? Масштаб бизнеса, финансовое состояние, история платежей.

Первый вопрос отсеивает мошенничество. Второй отсеивает слабых контрагентов. Это разные проблемы: реальная компания все равно может не заплатить, а компания, которая выглядит благополучно на бумаге, может оказаться «пустышкой».

Что вы можете проверить самостоятельно

Начните с проверок, которые ничего не стоят и занимают один день.

Реестр компаний: найдите название и регистрационный номер покупателя в официальном национальном реестре компаний. Обращайте внимание на названия-двойники.
Домен электронной почты: покупатель, который пишет только с бесплатного веб-почтового аккаунта, требует более тщательной проверки.
Веб-сайт и адрес: как давно зарегистрирован домен и выглядит ли адрес на карте как офис или склад?
Видеозвонок: попросите один раз встретиться с контактным лицом по видеосвязи. Отказ без объяснения причин сам по себе является информацией.
Торговые рекомендации: спросите, у каких еще поставщиков они закупаются, и свяжитесь с одним из них.
Проверка по санкционным спискам: проверьте компанию и ее владельцев по публичным санкционным спискам, таким как список OFAC США и сводный список ЕС.

Что следует передать в кредитное бюро

Финансовую устойчивость и платежное поведение трудно оценить самостоятельно. Для этого и нужны коммерческие кредитные отчеты. Их предоставляют частные кредитные бюро, а во многих странах — также национальные экспортно-кредитные агентства или органы по продвижению торговли, часто по сниженной цене для малых экспортеров.

Типичный отчет включает регистрационные данные, сведения о собственности, финансовую отчетность (если она доступна), историю платежей и кредитный рейтинг. Если недавний отчет уже существует, его часто можно получить в тот же день. Новое расследование может занять несколько недель, поэтому заказывайте его еще на этапе переговоров, а не за день до подписания контракта.

Повторяющиеся тревожные признаки

Остановитесь и проверьте

Если в разгар сделки приходит электронное письмо о том, что банковский счет изменился, не отвечайте на него. Позвоните контактному лицу по номеру, который у вас уже был. Перехват цепочек электронных писем для перенаправления платежей — одно из самых распространенных видов мошенничества в торговле.

Необычно крупный первый заказ почти без обсуждения цены.
Давление с целью быстрой отгрузки при отсутствии интереса к образцам.
Имя владельца банковского счета не совпадает с названием компании.
Запросы на оплату на счет в третьей стране или требование сначала оплатить «комиссию».
Аккредитив (LC), «отправленный» банком, который вы не можете проверить.

Ни один признак сам по себе не доказывает мошенничество. Но два или более признака вместе означают: остановитесь и проверьте всё, прежде чем что-либо отгружать.

Результат проверки должен определить ваши условия оплаты

Проверка покупателя — это не просто «да» или «нет». Это основа для того, какие условия оплаты вы предложите.

Что вы обнаружили
Предлагаемые условия
Проверен, финансово устойчив: Раздельный T/T (депозит + остаток) или D/P
Проверен, мало финансовых данных: Аккредитив или T/T с более высоким депозитом
Не удалось проверить: 100% предоплата или отказ от сделки

Ключевые выводы

Проверьте, существует ли покупатель, и отдельно — может ли он платить.
Реестр, домен, адрес, видеозвонок и санкционные списки ничего не стоят.
Используйте кредитный отчет для оценки финансовой устойчивости. Заказывайте его заранее.
Любое изменение банковских реквизитов по электронной почте: подтверждайте по телефону по известному номеру.
Пусть результат проверки определяет условия оплаты.

Все еще не уверены? Пусть банк возьмет на себя платежный риск

Если после проверки сомнения остаются, аккредитив (LC) ставит платежное обязательство банка между вами и покупателем. Эта защита работает только в том случае, если ваши документы соответствуют условиям. T flow L/C Checker помогает выявить расхождения до того, как вы их представите.