Comment vérifier un acheteur étranger avant la première commande

Avant d'expédier à un nouvel acheteur à l'étranger, vous devez savoir deux choses : que l'entreprise est réelle et qu'elle est capable de payer. Voici ce que vous pouvez vérifier vous-même en une journée, ce qu'il faut confier à un service de notation de crédit, et les signes avant-coureurs qui reviennent systématiquement dans les fraudes commerciales.

Une vérification de l'acheteur répond à deux questions différentes

Cette entreprise existe-t-elle ? Est-ce une entité enregistrée, à l'adresse et dans le secteur d'activité qu'elle prétend ?
Peut-elle payer ? Taille, situation financière, historique de paiement.

La première question permet d'écarter la fraude. La seconde permet d'écarter les contreparties fragiles. Ce sont des problèmes différents : une entreprise réelle peut tout de même ne pas payer, et une entreprise qui semble en ordre sur le papier peut s'avérer n'avoir aucun fondement réel.

Ce que vous pouvez vérifier vous-même

Commencez par les vérifications qui ne coûtent rien et qui prennent une journée.

Registre du commerce : recherchez le nom et le numéro d'immatriculation de l'acheteur dans le registre national officiel de l'entreprise. Soyez attentif aux noms similaires.
Domaine de messagerie : un acheteur qui écrit uniquement depuis un compte webmail gratuit nécessite une vérification accrue.
Site web et adresse : quel est l'âge du domaine, et l'adresse sur une carte ressemble-t-elle à un bureau ou à un entrepôt ?
Appel vidéo : demandez à rencontrer votre contact par caméra une fois. Un refus sans motif est une information en soi.
Références commerciales : demandez auprès de quels autres fournisseurs ils achètent, et contactez l'un d'eux.
Filtrage des sanctions : vérifiez l'entreprise et ses propriétaires par rapport aux listes de sanctions publiques telles que la liste de l'OFAC américain et la liste consolidée de l'UE.

Ce qu'il faut confier à un service de notation de crédit

La solidité financière et le comportement de paiement sont difficiles à juger par soi-même. C'est là l'utilité des rapports de solvabilité commerciale. Ils sont proposés par des agences de notation privées et, dans de nombreux pays, également par l'agence nationale de crédit à l'exportation ou l'organisme de promotion commerciale, souvent à un prix réduit pour les petits exportateurs.

Un rapport type couvre les détails d'immatriculation, l'actionnariat, les états financiers si disponibles, l'historique de paiement et un score de risque. Si un rapport récent existe déjà, vous pouvez souvent l'obtenir le jour même. Une enquête approfondie peut prendre quelques semaines, commandez-la donc pendant que vous êtes encore en phase de négociation, et non la veille de la signature.

Les signes d'alerte qui se répètent

Arrêtez-vous et vérifiez

Si un e-mail arrive en milieu de transaction indiquant que le compte bancaire a changé, n'y répondez pas. Appelez le contact sur un numéro de téléphone que vous possédiez déjà. Les fils de discussion par e-mail détournés pour rediriger les paiements sont l'une des fraudes les plus courantes dans le commerce.

Une première commande inhabituellement importante avec presque aucune négociation de prix.
Une pression pour expédier rapidement, sans intérêt pour les échantillons.
Un nom de titulaire de compte bancaire qui ne correspond pas au nom de l'entreprise.
Des demandes de paiement sur un compte dans un pays tiers, ou de payer des « frais » au préalable.
Une lettre de crédit (LC) « envoyée » par une banque que vous ne pouvez pas vérifier.

Aucun signe isolé ne prouve une fraude. Deux signes ou plus ensemble signifient : arrêtez tout et vérifiez avant toute expédition.

Le résultat doit définir vos conditions de paiement

Une vérification de l'acheteur n'est pas seulement un oui ou un non. C'est la base sur laquelle vous proposez vos conditions de paiement.

Ce que vous avez trouvéConditions suggérées
Vérifié, financièrement solide
T/T fractionné (acompte + solde) ou D/P
Vérifié, peu de données financières
Lettre de crédit, ou T/T avec un acompte plus élevé
Impossible à vérifier
100 % d'avance, ou abandonnez la transaction

Points clés à retenir

Vérifiez que l'acheteur existe, et séparément qu'il peut payer.
Le registre, le domaine, l'adresse, l'appel vidéo et les listes de sanctions ne coûtent rien.
Utilisez un rapport de solvabilité pour la solidité financière. Commandez-le tôt.
Tout changement de coordonnées bancaires par e-mail : vérifiez par téléphone sur un numéro connu.
Laissez le résultat décider des conditions de paiement.

Toujours incertain ? Laissez une banque assumer le risque de paiement

Si des doutes subsistent après vérification, une lettre de crédit place l'engagement de paiement d'une banque entre vous et l'acheteur. Cette protection n'est valable que si vos documents sont conformes. Le T flow L/C Checker détecte les divergences avant que vous ne les présentiez.